Jak vyzrát na inflaci? Zvyšte příjmy, snižte náklady a investujte

Co s tím? Jako běžní občané inflaci bohužel nezměníte. Dobrá zpráva je, že něco přece jen ovlivnit můžete: své vlastní peníze. Když budete hospodařit chytře, současnou inflaci porazíte alespoň z části. Navíc si osvojíte dobré finanční návyky, ze kterých budete těžit po zbytek života, protože dvouciferné zdražování tady nebude navždy. Poradíme vám, jak postupovat.

Výše inflace se odvíjí od průměrných cen koše spotřebitelských výrobků. Průměr znamená, že ne všechno zdražuje stejně. Jakmile si definujete černé díry rozpočtu, ve kterých mizí nejvíce peněz, určitě vás napadnou způsoby, jak výdaje redukovat.

Na které výdaje se zaměřit?

• Platíte za ně hodně oproti ostatním položkám v rozpočtu a jejich ceny nejvíce rostou.
• Máte možnost ovlivnit, kolik jich nakoupíte nebo spotřebujete.

Přemýšlíte, čím začít? Inspirujte se v tabulce. Podle dat ČSÚ nejvýrazněji zdražují:

Díky snížení takových výdajů dosáhnete největších úspor. Zároveň nebudete mít pocit, že se razantně omezujete, takže šetření nakonec ani tolik nebolí.

Jak tedy ušetřit?

Záleží, které výdaje vás tíží nejvíce. Každý z nás má své nezbytnosti a srdcovky – někdo jezdí 100 km do práce denně a mrzne, když je v místnosti pod 25 stupňů. Jiný zase neodolá výprodejům oblečení nebo neprojde centrem města bez zastávky na kafe a dezert.

Tady je pár tipů od nás:

• Jezděte „na spotřebu“. Rychlost jízdy pro efektivní využívání nafty nebo benzínu je podle serveru Autozive.cz 90 km/h a pomůže vám ušetřit skoro 30 % paliva.* Občas to vezměte MHD nebo vlakem.
• Otužujte se a omezte topení. Prospěje to vašemu zdraví a v topné sezóně i peněžence. S nižší teplotou v bytě se sníží vaše účty za energie a taky množství peněz, které od nás putují do Ruska.
• ‍Chystejte si jídlo a kávu doma. I v Prostřenu vám potvrdí, že domácí je nejlepší!

*Stav D1 jsme při výpočtu nebrali v potaz – člověk nikdy neví, jak cesta dopadne.

Pokračujte na příjemnější stránku věci: zvyšte svůj příjem. Pousmáli jste se nebo vám jen proběhlo hlavou, že je ve vašem případě těžké, nebo dokonce nemožné? 

Vzpomeňte si, kolikrát jste už od známých, v televizi nebo v hospodě slyšeli větu: „Nejsou lidi!“ Firmy dnes mají problém sehnat schopné pracovníky a předhánějí se, kdo kandidátům nabídne lepší podmínky. V době nízké nezaměstnanosti (3,4 % za duben 2022) je vyjednávací síla na straně zaměstnanců!

Jak si vydělat více v práci?

• Řekněte si o vyšší mzdu. Pokud je nadřízený zásadně proti, jednejte alespoň o benefitech. I více peněz ve stravenkách přilepší vašemu měsíčnímu rozpočtu.
• Vzdělávejte se. Naučte se lépe anglicky nebo jděte na odborný kurz v oboru. Jde o ideální cestu ke zvýšení výplaty – obzvlášť pokud se necítíte na to, říct si „jen tak“ o přidání. Zvýšení kvalifikace váš zaměstnavatel určitě ocení (snad) nejen pochvalou.
• Uvažujte nad změnou. V práci to není úplně ono a peníze taky nic moc? Prohlédněte si inzeráty. Třeba narazíte na dobrou nabídku za vyšší odměnu nebo se rovnou pustíte do nové kariéry v lukrativnějším oboru.

Přilepšit si jde i jinak než přes aktuální zaměstnání.

Jak získat další příjem?

• Začněte podnikat. Máte zajímavé hobby, které by šlo přetavit v podnikání? Můžete si založit firmu nebo živnost – proč nezkusit něco nového právě teď!
• Najděte si vedlejšák. Pokud nevíte, co s časem po večerech nebo o víkendu, vyplňte ho brigádou. Každá koruna přijde v době inflace vhod.
• Prodejte nepotřebné věci. I jednorázový přivýdělek pomůže a k tomu se zbavíte zbytečností, které vám doma zabírají místo.

Na účet vám chodí vyšší mzda a snížili jste náklady – to by bylo, aby po zaplacení složenek něco nezůstalo. Spočítejte si, kolik vám měsíčně zbyde. Dejte dohromady taky všechny dosavadní úspory, ať máte o svých financích přehled.

Peníze navíc uložte tak, aby neztrácely na hodnotě. Investiční portfolio je pro každého investora jiné. Nástroje volte podle toho, zda peníze budete potřebovat brzy (do 5 let) nebo až za dlouho (třeba v důchodu). Záleží také na míře rizika, kterou jste ochotni podstoupit, na tom, kolik času chcete investování věnovat, na vašich znalostech a dalších faktorech. Níže najdete seznam ingrediencí, ze kterých se dá váš investiční koláč namíchat.

Rezerva a krátkodobé investice

S rezervou na 3–6 měsíčních výdajů, penězi na základ hypotéky nebo opravu střechy se nevyplatí riskovat. Finance, které budete brzy potřebovat, uložte do snadno dostupných (likvidních) nástrojů s nízkým rizikem. 

• Spořicí účty – teď mají rozumné úroky a inflaci tak porazíte aspoň částečně.
• Termínované vklady – „dlouhodobý spořicí účet“ na předem stanovenou dobu (6, 12, 18 nebo více měsíců) vám pomůže zajistit si úrok na delší dobu.

Dlouhodobé investice

V dlouhodobém horizontu si můžete dovolit riskovat, a tím získat vyšší výnosy. Je škoda mít všechny peníze na spořicím účtu, kde ještě nedávno byly úroky téměř nulové.

Do čeho můžete investovat, abyste zajistili své budoucí já za 5 a více let?

• ETF. V jednom ETF získáte diverzifikovaný balíček stovek akcií nebo dluhopisů. Jsou tak ideální volbou pro dlouhodobé investování. Podrobně jsme se jim věnovali v článku: co jsou ETF a proč by vás měla zajímat.
• Akcie. Baví vás sledovat, jak si společnosti vedou? Investujte do jednotlivých akcií. Oproti ETF je u nich ale riziko větší, protože sázíte na jednu nebo pár karet.
• Fondee. Nechcete se zabývat nákupy na burze a výběrem vhodných ETF nebo akcií? Investujte s námi - jednoduše a bez práce. Založte si účet, vyplňte dotazník a na základě odpovědí vám doporučíme vhodné složení portfolia. Pak si jen nastavíte trvalý příkaz a je to!

A čím své dlouhodobé portfolio doplnit?

• Nemovitosti. Koupit byt na hypotéku a pronajímat ho si při současných cenách a sazbách nemůže dovolit každý, ale do nemovitostí se dá investovat i s menším rozpočtem například prostřednictvím realitních fondů.
• Zlato. Konzervativní uchovatel hodnoty – nejspíš na něm nezbohatnete, ale pomůže vám stabilizovat portfolio.
• Kryptoměny. Můžete nakupovat kryptoměny přímo (nezapomeňte si je bezpečně uložit do hardwarové peněženky) nebo do nich investovat dokonce i formou ETF.

Investujte do ověřených nástrojů a při honbě za poražením inflace se nenechte unést – buďte velmi obezřetní, když uslyšíte o lákavě znějících investicích, které slibují výnos desítky procent ročně. Je lepší pokrýt inflaci jen z části, než o peníze přijít.

Nezůstávejte jen u čtení a tipy z článku využijte v praxi. Popřemýšlejte nad svou finanční situací. Šetřete, vydělávejte více a dlouhodobě investujte – uděláte tak maximum pro ochranu svých peněz a krátkodobý růst inflace vás už nerozhodí.